Regelmatig krijg ik vragen van ondernemers over factoring. De afgelopen week nog van een snelgroeiende prospect en 2 klanten. Het valt mij op dat ondernemers snel factoring overwegen als normale financiering niet lukt. Daarbij wordt niet goed gekeken naar de kosten van factoring.
Een goede reden om eens stil te staan bij de ins en outs en de werkelijke kosten van factoring.
1. Wat is factoring?
Factoring is 1 van de mogelijkheden voor werkkapitaal financiering. Bij factoring verkoop je je debiteurenvorderingen aan het factoringbedrijf. Het factoringbedrijf betaalt direct een voorschot uit op goedgekeurde vorderingen en neemt de incasso van de vordering over tegen een afgesproken provisie.
2. Waarom factoring?
Soms kun je als MKB-er niet bij de bank terecht. Groei ondernemers hebben hier vaak last van. Om de groei te financieren kan dan een beroep worden gedaan op factoring. Een factoring bedrijf zal sneller bereid zijn geld te lenen omdat zij betaald worden door de eindklant.
3. Wat kost factoring?
De provisie (vaak 3%) lijkt laag, maar is vaak voor maar 30 dagen. Op jaarbasis is dat 36%!
Daarbij wordt vaak niet de hele vordering direct uitbetaald, maar een percentage, bijvoorbeeld 90%.
Hierdoor stijgt het rentepercentage al gauw boven de 40%!
4. Impact van factoring op het resultaat
Onderstaand overzicht toont de impact van factoring op het resultaat van een onderneming. Uitgangspunt is dat de gehele omzet via factoring betaald wordt.
De provisie van 3% is verschuldigd over de uitstaande vordering incl. BTW.
In dit voorbeeld daalt het resultaat maar liefst 45% door factoring!
5. Conclusie
Heb je als ondernemer werkkapitaal nodig en zijn andere financieringsopties (nog) niet mogelijk zijn, kan factoring een tijdelijke oplossing zijn. Beperkt het gebruik echter tot een minimum en probeer dan de hoge kosten van factoring zoveel mogelijk te beperken.
Ook interessant: Cashflow: zuurstof voor je onderneming
Corlin van Oeveren
Ik coach ambitieuze ondernemers die:
- Met hun onderneming tussen 1 en 10 miljoen omzetten
- Serieus werk willen maken van vermogensgroei
- Financiële onafhankelijkheid nastreven bij hun groeistrategie, behalen van gestelde doelen en bereiken van financiële onafhankelijkheid.
Voor deze ondernemers hebben wij een unieke aanpak ontwikkeld voor een volledig ingerichte finance functie die hun onderneming echt verder helpt.
Benieuwd naar mijn aanpak?
Stuur mij dan een bericht, vertel wat over je onderneming en wat jij wil bereiken.
